Just nu 0 kr i uppläggningsavgift
Därför kan du tryggt använda Vad är ett billigt lån?
Förutsatt att du jämför lånen på samma belopp och med samma återbetalningstid hos flera långivare är det billigaste lånet det med lägst effektiv ränta.
Ett billigt lån är en typ av lån som skiljer sig från traditionella konsumtionslån. Billiga lån har ofta lägre räntor och avgifter.
Ett billigt lån är ett billigt kreditavtal mellan borgenären och gäldenären, där en överenskommelse om betalning av ett belopp mot betalning av ränta och avbetalning sker.
Därför är det absolut bästa tipset att komma åt ett billigt lån är att läsa på noggrant innan du lånar pengarna - för vet du inte vad en effektiv ränta är, hur kan du då veta om du hittat ett lån med låg ränta eller inte?
Det billigaste lånet hittar man genom att kolla på ränta, effektiv ränta och avgifter som påverkar lånets pris. Ett billigt lån är kort sagt, ett lån med lägst ränta.
Var hittar jag det billigaste lånet?
Det kan vara svårt att navigera på lånemarknaden, speciellt när du vill hitta det billigaste lånet.
På den här sidan ger vi råd och vägledning för att hitta det billigaste lånet.
För att hitta det billigaste lånet måste du överväga saker som ränta, APR och etableringsavgift.
APR visar hur billigt lånet är, då det är vad du får betala i kostnader per år för lånet.
Det billigaste lånet kan tas genom Zmarta där du kan låna mellan 5 000 och 600 000 kr till en ränta på 2,95 %
Detaljer på det billigaste lånet just nu hos Zmarta
- Återbetalning 1-15 år
- Ränta 2,95-27%
- Startavgifter 0 kr
- Lånebelopp 5.000 - 600.000 kr
* morebanker.se frånsiger sig ansvaret ang. datan om vad som är det billigaste lånet, eftersom marknaden för lån kan variera dagligen.
Lista på lån hos låneförmedlare som har billiga lån:
1. Zmarta Biliga lån | Ränta från 2.95-29.9% | Lån från 5.000 - 600.000 kr
2. Advisa Billiga lån | Ränta från 2.95-26.05% | Lån från 5.000 - 600.000 kr
3. Sambla Billiga lån | Ränta från 3.01-29.95% | Lån från 5.000 - 600.000 kr
4. Lendo Billiga lån | Ränta från 2.95-29.95% | Lån från 10.000 - 600.000 kr
5. FreedomFinance Billiga lån | Ränta från 2.95-27% | Lån från 5.000 - 600.000 kr
6. Ferratum Billiga lån | Ränta från 39.6% | Lån från 1.000 - 45.000 kr
7. Loanstep Billiga lån | Ränta från 21-38.4% | Lån från 3.000 - 25.000 kr
8. Lumify Billiga lån | Ränta från 39.5% | Lån från 2.000 - 50.000 kr
9. Smspengar Billiga lån | Ränta från 39.8% | Lån från 1.000 - 30.000 kr
Listan är uppdaterad 16/2-2023Många typer av billiga lån
Ett av de viktigaste besluten när du ska låna är att välja vilket typ av lån som passar för dig och din familj när du skal låna pengar med låg ränta.
Det finns många olika lån på marknaden och många av dem har speciella kriterier, eller avtalsklausuler som du kanske först inte ser, men som påverkar hur mycket och när du behöver betala tillbaka lånet.
Därför är det viktigt att du söker efter fler än ett alternativ för billiga lån, och läser igenom kriterier och regler för varje avtal innan du tar ett beslut.
Här på Morebanker.se har vi gjort det lättare för dig genom att göra sammanställningen åt dig så att du enkelt kan läsa om de olika möjligheterna till billiga lån och se vad som passar bäst för just din situation.
Viktigt att tänka på när du funderar på att ta låna pengar online är exempelvis att du ärligt ser över hur din ekonomi ser ut just nu, och hur den kommer att se ut om ett halvår.
Billiga privatlån
Privatlånet är populärt eftersom det kan sträcka sig från bara några tusenlappar till 600 000 kr.
Dessutom kan pengarna användas fritt utan att man behöver informera långivaren vad pengarna kommer at spenderas på.
Återbetalningstiden på ett privatlån varierar ganska stort beroende på hur stort beloppet är, och det kan löpa i alltifrån 14 dagar till flera år.
Det kan vara en fördel att jämföra olika långivare i denna kategori. Se & jämför privatlån.
Billiga snabblån
Behöver man enbart låna en mindre summa till en mer akut utgift är snabblån, sms-lån och mikrolån ett bra alternativ.
Det är enkelt att ansöka om och du har oftast pengarna på kontot samma dag som du ansökt.
Det kan därför löna sig att jämföra lån från olika långivare inom denna kategori. Se & jämför snabblån.
Vilket lån passar dig bäst för dig?
Vilken typ av lån du väljer beror också på vad du ska använda pengarna till, eftersom det finns många olika lån och olika långivare. Det är viktigt att du gör en ordentlig övervägning när det gäller summan du behöver så att du snabbt kan välja den rätta långivaren här på bland alla som erbjuder billiga lån här på Morebanker.se.
När hade du tänkt betala tillbaka lånet? Beroende på hur många låna du behöver ta ett lån på, så ändrar också kraven på dig, och ränta. I vissa fall kan det alltså bli billigare att låna en större summa pengar, så länge du snabbt kan betala tillbaka.
Några långivare erbjuder snabba räntefria medan andra lånar ut större summor till långivare som de “känner”, det vill säga som redan har lånat och visat att de kan betala tillbaka. Några långivare kommer att erbjuda så kallade billiga lån utan UC, men som du kan läsa mer om här på sidan, så betyder detta inte att ingen kreditkontroll görs.
Om du är ung så kan vissa lån vara mer fördelaktiga än andra, detsamma gäller om du är arbetslös, eller pensionär, och om du har en långvarigt etablerad ekonomi med hus, fast jobb och andra säkerheter så finns det återigen andra möjligheter för dig som vill låna pengar utan säkerhet.
Vad som är ett billigt lån för dig, är alltså inte per definition det som är ett billigaste lånet för någon annan, och du ska därför inte jämföra med andra när du kommer att låna pengar, eftersom du inte vet allt om deras ekonomiska omständigheter.
Billiga lån med låg ränta
1. Advisa
Ränta från 2.95 %
2. Lendo
Ränta från 2.95 %
3. FreedomFinance
Ränta från 2.95 %
Billiga lån med låg ränta online
När du önskar att låna pengar via nätet skal du börja med att bestämma dig vilket typ du vill ta, jämför de olika långivarna här hos Morebanker samt välj den som du känner passar dig bäst. Då blir du skickad vidare till deras sida för att fylla i ett ansökningsformulär.
Det är i denna ansökan du fyller i hur mycket du vill låna samt hur lång återbetalningstid du önskar. Därefter får du svar på huruvida det finns en uppläggningsavgift, aviavgift samt hur den effektiva- och den nominella räntan ser ut.
Accepterar du villkoren behöver du ange dina personuppgifter och skicka in din ansökan. Ansökan blir inom kort nekad eller beviljad, blir den beviljad kommer du att få ett låneerbjudande från långivaren. Det erbjudandet kan du välja att ta genom att skriva under på ett juridiskt bindande lånekontrakt via mobilt BankID.
Det är viktigt att du läser igenom villkoren noggrant innan du binder dig till något juridiskt. Efter det dröjer det inte lång tid innan pengarna är inne på ditt bankkonto.
Hela processen är enkel, snabb och smidig, vilket gör det otroligt attraktivt att låna pengar online.
| Lånebelopp | Ränta från | Långivare |
|---|---|---|
| 5 000 kr - 600 000 kr | 6,95% | Lendsafe |
| 5 000 kr - 600 000 kr | 4,9% | Advisa |
| 5 000 kr - 600 000 kr | 6,65% | Zmarta |
| 1 000 kr - 45 000 kr | 47.64% | Ferratum |
| 3 000 kr - 20 000 kr | 39% | Monetti |
Konsten att hitta ett billigt lån med låg ränta när du behöver låna pengar
Att hitta billiga lån kan vara svårt när du ska låna pengar, men det finns några tips som du kan följa så att du kan göra lånet så billigt som möjligt.
Jämför lån
Det finns otroligt många lån och olika långivare att välja mellan och därför är det bra att jämföra lån så att du kan få en överblick vad som är billigast (lån med låg ränta).
När du har valt vilket typ du önskar att ta är det dags att jämföra de olika banker och långivare som erbjuder den typ av lån du söker efter, vilket du kan göra här hos Morebanker.
På så sätt får du en enkel översikt över vilka banker och långivare som kan erbjuda dig lånet med lägst ränta så att du kan få ett billigt lån!
Påverka din ränta
Lån är självklart inte gratis att ta och betalas genom räntor. Därför om du kan hitta ett lån med låg effektiv ränta har du hittat ett billigt lån.
Hur hög eller låg räntan blir beror på hur dina förutsättningar för återbetalning ser ut. Det går alltså att påverka dina räntor genom att förbättra din ekonomiska situation.
Ta ett lån först när du har en fast inkomst
Vid ansökningar om billiga lån kommer långivaren att kolla på hur din inkomst ser ut och sätter därefter räntan i enlighet med detta. Om du inte kan öka din inkomst är det en bra idé att försöka minska utgifterna.
Långivaren tittar ofta på hur mycket pengar du har efter att du har betalat dina fasta utgifter. Därför om du drar ner på utgifterna blir det enklare för långivaren att bevilja ett lån med en låg ränta.
Behöver du låna ett mindre belopp, t ex 10 000,- kan du se vårt utbud av lån 10 000 här
Ansök om ett lån tillsammans med en medsökare 
Hittar du någon som är villig att ta lånet tillsammans med dig så kan du öka din chans att få låna pengar. Detta beror på att eftersom det är då två personer som betalar av på samma lån och om en av er skulle få problem med att betala tillbaka kan den andra personen ta över lånet.
Långivare känner sig därför säkrare med att erbjuda billiga lån till låga räntor om du har en medsökare.
Undersök räntan innan du ska låna pengar
Räntan är den avgift du betalar för att långivaren ger upp sitt kapital inom den perioden då du lånar pengarna. Det är mycket olika från långivare till långivare hur hög räntan är och ju lägre ränta du kan få på ett lån desto billigare blir lånet att ta för dig.
Det är därför viktigt att du är uppmärksam på att du får ett lån med låg ränta innan du tar ett lån så att du försäkrar dig själv att du har råd till att ta lånet.
Utöver det finns det också flera olika typer av räntor som är bra att ha koll på innan du tar ett lån. Då kan du försäkra dig om att du tar ett lån med en ränta som passar dig och din ekonomi.
- Rörlig ränta
En rörlig ränta kan beskrivas som en ränta som går upp och ner som justeras utefter vilken ränta som råder på marknaden. Räntebeloppet kan alltså stiga eller falla genom hela lånets löptid.
Det vill säga att under den perioden som du lånar ett bestämt belopp kan du behöva betala olika belopp i ränta.
Fördelen med denna ränta är att det kan bli billigare än när du tog lånet om det är nu det ser ut på marknaden. Nackdelen är också att den kan bli dyrare om räntan stiger.
Det finns olika fördelar och nackdelar med att ta ett lån med en en ränta som är rörlig, och här är det viktigt att du överväger dina möjligheter noga innan du tar ett beslut.
Kostnaderna skal helst inte stiga så mycket att du till slut inte kan betala tillbaka ditt lån, och därför är det alltså en god idé att överväga vilka medel du har tillgängliga innan du tar ett lån med en rörlig ränta.
- Fast ränta
En fast ränta är en ränta som fastställs vid lånets start och är därmed detsamma under hela lånets löptid.
När du har en fast ränta är du alltid säker på hur dina utgifter ser ut varje månad. Du vet alltså hur mycket du behöver betala tillbaka varje månad och det blir enklare att lägga en budget.
Med en ränta som är fast finns där inga överraskningar inom loppet av lånets löptid, och det kan kanske göra det enklare för dig att få en överblick över dina utgifter då dessa inte helt plötsligt ändrar sig i takt med räntan.
Detta står i stort kontrast till en rörlig ränta, och därför ska du också överväga vilken typ av ränta du anser passar bäst för dig och dina behov.
Med en fast ränta kan du inte få glädjas av fördelen med att räntan skulle falla, men omvänt löper du heller inte någon risk av att räntan plötsligt skulle stiga och att du därtill får större utgifter i förhållande till ditt lån.
Samla dina lån
Har du under ett tidigare skede tagit en mängd smålån som har hög ränta, kan det vara en bra idé att samla dina lån. Du kan alltså också låna ett lån för att samla mindre lån så att du kan få en lägre ränta.
Själva processen av att samla lån är att du tar ett större lån som du sedan använder till att betala tillbaka de mindre lånen. Ett stort lån har nämligen en lägre ränta än många små lån och det blir också lättare att hålla reda på sina lån när du bara ska fokusera på att betala tillbaka ett lån och inte flera.
Annat som är bra att veta innan du ska låna pengar
Vill du ha låg ränta?
Du ska också var uppmärksam på att det ofta tillkommer avgifter utöver räntan. Ofta handlar det om ett engångsbelopp som betalas när lånet tas där exempelvis det både kan finnas en uppläggningsavgift samt en aviavgift.
Huruvida det finns avgifter som är knutna till lånet eller inte ska alltid att framgå under ansökningsprocessen. Men det är alltid en bra idé att läsa det finstilta, så du vet vad som gäller. Då kan det vara bra att veta vad nominell- och effektiv ränta är:
- Nominell ränta
Nominell ränta är den procentandel av den totala skulden som du ska betala till långivaren varje år och visar hur mycket lånet kostar per år.
Alltså, den nominella räntan är den räntan som man betalar för själva lånet och tar inte hänsyn till eventuella avgifter.
- Effektiv ränta
Den effektiva räntan består av den nominella räntan plus övriga avgifter för ditt lån som uppläggningsavgift och aviavgift.
Därför är effektiv ränta alltid högre än nominell ränta. Det är alltså bäst att jämföra den effektiva räntan när du ska hitta det billigaste lånet eftersom den inkluderar alla kostnader för lånet.
Den effektiva räntan ska alltid redovisas som årsränta i procent.
Varför måste jag veta allt detta?
För att hitta lånet med lägst ränta är det viktigt att du förstår de olika begreppen så att du vet vad som blir billigast för dig (du ska letar efter där den effektiva räntan är lägst). Det är därför viktigt att jämföra olika låneerbjudanden för att hitta vilken bank som kan erbjuda dig bäst lån.
Vanliga frågor och svar
✅Hur får jag den billigaste räntan på mitt lån?
Du får bäst ränta på ditt lån när du har din ekonomi under kontroll och har goda möjligheter för återbetalning av lånet.
✅Vad är ett billigt lån?
Ett billigt lån är ett lån där du har fått lägst effektiv ränta.
✅Vilket lån är billigast?
Det är svårt att svara på vilket lån som är billigast för dig, eftersom räntan alltid sätts induviduellt. Därför måste du jämföra lån för att hitta det som är billigast för dig.
✅Hur hittar jag ett billigt lån 2021?
Genom att jämföra olika långivare för att vara säker på att du får den lägsta räntan.
Billiga lån med låg ränta
Om du överväger att ta ett lån med låg ränta så är det viktigt att du först undersöker de andra kriterier som kommer med lånet. Några lån kan ha en hög ränta men låga avgifter, medan lån med låg ränta kan ha högre krav på dig och din ekonomi, och innebära högre avgifter eller en högre effektiv ränta än andra lånemöjligheter, vilket innebär att den slutliga summa du ska betala kan bli lägre för ett lån med hög ränta än vad det som först såg ut som ett billigare lån.
Det är därför viktigt när du hittar billiga lån att du alltid läser igenom lånets förutsättningar, exempelvis återbetalningstid, uppläggningsavgift, aviavgift samt hur den effektiva- och den nominella räntan ser ut.
Kom ihåg att ett räntefritt lån är ett lån där du inte betalar någon ränta så om du letar efter ett lån utan räntor ska du vara särskilt uppmärksam på andra kostnader som är knutna till lånet, exempelvis grundkostnader och administrationskostnader. Därmed inte sagt att du ska ge upp, det finns också långivare som erbjuder räntefria lån som inte har några avgifter.
Använd Morebanker för att se så många långivare med billiga lån att erbjuda som möjligt så att du inte går miste om det bästa lånet!
Billiga lån utan UC
UC (upplysningscentralen) är Sveriges största kreditupplysningsföretag som ägs av storbankerna. Lån utan UC betyder inte att det inte kommer att göras en kreditupplysning, eftersom det är olagligt för långivare att inte ta en upplysning vid ansökningar om lån.
I själva verket betyder ett lån utan UC att långivaren inte använder sig av Upplysningscentralen när upplysningen genomförs, utan väljer istället ett annat kreditupplysningsbolag.
När du ansöker om ett lån hos en av storbankerna kommer de flesta att ta en kreditupplysning hos Upplysningscentralen för att säkerställa att det inte finns alltför många kreditupplysningar. Om dina tidigare lån har gått igenom ett annat kreditupplysningsbolag kommer du alltså inte att kunna nekas ett lån baserat på för många kreditupplysningar hos UC, vilket oftast betyder att du kan få ett lån med lägre ränta som i sin tur blir ett billigare lån.
Se & jämför lån utan UC.
Krav som ställs vid billiga lån
Det finns många krav som kan ställas på dig om du kan få låna, eller inte. Inte alltid, men nästan alltid, så kommer det att krävas att du är folkbokförd i Sverige, är minst 18 år, det vill säga myndig, och att du kan identifiera dig på olika sätt.
Eftersom majoriteten av de billiga lån som Morebanker.se kan erbjuda ansöks om och processas online, så betyder detta att du nästan alltid ska kunna ange telefonnummer, e-postadress och bank-id.
När du ansöker om ett lån kommer många långivare också att ta ställning till din ekonomiska situation, och antingen göra sig en samlad bild över din ekonomi, eller göra en kreditupplysning via UC.
Detta gäller naturligtvis speciellt när du lånar utan säkerhet men många andra lån hos långivare kräver också att du delar med dig av din ekonomiska situation på olika sätt. Du kan alltid läsa dig till vilka kriterier som gäller för de olika lånetyper som du finner på Morebanker.se, så att du kan ta ställning till vilket lån som är det rätta för dig.
Varför ställs det olika krav?
Det finns många regler och lagar som reglerar banker och andra låneinstituts förehavanden och det är för att beskydda dig i största möjliga mån. När det gäller att låna pengar så är detta ett kontrakt som är juridiskt bindande och därför inte ska tas med lätthet.
Det finns vissa krav som ställs både på dig och din långivare. De krav som ställs på dig är att du måste vara minst 18 år gammal för att få ta ett lån, eftersom det inte är lagligt i Sverige att skriva på ett juridiskt bindande kontrakt om man är under 18 år. Vissa långivare anser dock även 18 år som en alltför ung ålder för att ta lån och har därför satt en egen åldersgräns vid exempelvis 20 eller till och med 25 år.
Andra har en åldersgräns om säger att du inte får vara allt för gammal, och detta beror naturligtvis också på att långivaren gör en beräkning på chansen att du lätt ska kunna betala tillbaka pengarna.
I de flesta fall föredrar långivarna av samma orsaker att du har en fast inkomst. Vad som räknas som en fast inkomst varierar dock, ibland kan det handla om att du ska kunna visa upp att du får studiemedel, eller att du kan dokumentera ett visst antal timmar i månaden på en deltidstjänst, eller pension.
Beroende på kraven från långivaren så påverkar det dina möjligheter till ett billigt lån, exempelvis kan ett lån utan krav på fast inkomst att inkludera höga räntor eller andra avgifter.
Krav på att du kan identifiera dig själv är också för din och långivarens säkerhets skull. Detta kan du ofta göra med hjälp av exempelvis mobilt BankID som man därefter även drar nytta av när man ska skriva under själva låneavtalet.
Det sista vanliga kravet – skuldfrihet när du tar lån- handlar om att banken eller låneinstitutet, har skyldighet att kontrollera om du har möjlighet att betala tillbaka lånet innan de godkänner dig som långivare.
I de fall som långivare lånar ut trots anmärkningar och skuld hos kronofogden kan du därför räkna med att de tar andra säkerhetsåtgärder, som att minska möjlig lånesumma, höja avgifter eller genom att ta ut en betydligt högre ränta. Läs mer om skuldfrihet här nedan.
Krav på skuldfrihet vid billiga lån
På många lån, men inte alla, krävs det alltså att du är skuldfri för att du ska få ett nytt lån.
Det innebär att du inte ska ha lån som du inte kunnat betala tillbaka, eller att du har en gammal betalningsanmärkning för de senaste åren, som ännu inte blivit borttagen.
För att långivarna ska veta om du har betalningsanmärkningar görs därför en kreditkontroll. Detta görs oftast på UC (upplysningscentralen) som är Sveriges största kreditupplysningsföretag. UC ägs av storbankerna, och några långivare använder sig därför inte av UC, men de väljer istället att göra kreditkontrollen via ett annat kreditbolag.
I vissa fall kan det vara en fördel för dig att få kreditkontrollen via andra kanaler än UC eftersom det också observeras hur ofta kreditkontroller gjorts på dig under det senaste året, och att du kan nekas att ta lån, eller få en hyresbostad, etc., bara på grund av antalet kreditupplysningar som tagits på dig.
Så om dina tidigare lån har gått igenom ett annat kreditbolag istället för UC ,kommer du alltså inte att kunna nekas ett lån baserat på för många kreditupplysningar hos UC, vilket också kan betyda att du kan få ett billigare lån, då du kan erbjudas lägre ränta.
Vägen till ett billigt lån startar här
Här hos Morebanker kan du alltså få ett billigt lån snabbt och enkelt online, genom att jämföra lån.
Som vi tidigare nämnt är det en bra idé att du sätter dig in i marknaden och i din ekonomi för då blir förutsättningarna att du kan få ett billigt lån ännu bättre.
Vi har därför gjort det så enkelt för dig som möjligt så att du kan få en överblick över de billigaste och bästa lånen.
Du kommer att spara massor av tid i jakten på ett lån som matchar dina behov genom att börja med att jämföra de olika lånen och när du hittat det som passar bäst är ditt nästa lån bara några få klick bort!
Därför ska du använda Morebanker när du vill låna pengar
Hos oss på Morebanker vill vi alltid hjälpa dig att hitta det billigaste lånet genom att samla alla långivare som erbjuder billiga lån på ett ställe. Därför kan du hos oss på Morebanker vara säker på att få hjälp med att hitta ett billigt lån snabbt och enkelt online.
Vi har gjort det så enkelt för dig som möjligt så att du kan få en överblick över de billigaste och bästa lånen. Därefter kan du snabbt ansöka och få svar utan fördröjningar och få pengar till det du behöver, utan att vi lägger oss i vad du lånar pengar till.
Vårt mål är att du ska kunna spara tid i din jakt på billigaste lånet, samtidigt som du får en bild av hur marknaden för lån ser ut i Sverige idag, så att du inte blir låst till den gammaldags lånemarknaden som banker tidigare erbjudit.
Men internet och möjligheten att söka efter allt online så har det skapats en demokratiseringsprocess som även påverkar dina möjligheter att få billiga lån som passar till just dig och dina omständigheter.
Morebanker har valt ut de bästa av de billiga lånen på svenska marknaden. Det bästa är att de alla kan ansökas om online, vilket gör det både enkelt och smidigt, och att du kan ta ett lån utan att behöva boka tid på banken, utan kan göra det i lugn och ro i samråd med resten av familjen i hemmets trygga vrå.
