Jämför lån

Jämför lån för att hitta det bästa alternativet för dig tryggt och säkert

Jämför lån för att vara säker på att du hittar ett billigt lån mellan banker och långivare. För det största misstaget du kan göra är att inte jämföra lån innan du lånar pengar, för då är chansen stor att du går miste om en annan långivare som kan erbjuda dig ett billigare lån. Därför kan du jämföra både snabblån och privatlån hos oss så att du oavsett storlek på lånet kan hitta det lån som har lägst ränta.

Lånevillkor och kostnader på lån kan variera betydligt mellan banker och långivare. För att hitta det bästa erbjudandet för dig bör du därför jämföra räntor, avgifter och villkor innan du fattar ett beslut. För att underlätta den ofta omständliga processen har vi på Morebanker valt att utforma en jämförelsetjänst som visar tillgängliga lån på marknaden.

Oavsett om du så planerar att köpa ett hus, en ny bil, renovera din nuvarande bostad, konsolidera dina kreditkortsskulder eller finansiera drömbröllopet kan ett lån hjälpa dig på vägen. Nästintill alla människor kommer att ta minst ett lån under sina liv. Det kan vara ett huslån eller ett billån, eller snabblån.

Vad lånet än ska användas till bör du jämföra de lånerbjudanden som finns på marknaden innan du bestämmer dig för ett specifikt lån. Detta eftersom du vill säkra dig om att du får ett lån med den lägst effektiv ränta, men också andra avgifter och det lån med schysstast villkor. Med hjälp av Morebanker slipper du göra allt arbete själv. Vi hjälper dig nämligen med att jämföra lån så att du hittar det, inte bara billigaste, men också bästa lånet för dig och din ekonomiska situation. 

Varför ska jag jämföra lån?

Men varför är det egentligen så viktigt att jämföra lån? För att det finns så otroligt många långivare och därför finns det några som kommer att passa dig bättre än andra, som kan erbjuda dig bättre villkor. Genom att jämföra olika långivare mot varandra har du en större chans att hitta det billigaste lånet som passar just dig.

När du har hittat en långivare som kan erbjuda dig den lägsta effektiva räntan under den löptid du önskar så har du hittat det lån som är billigast för dig. Effektiv ränta är den nominella räntan plus eventuella avgifter. Värt att minnas är att 30% av räntekostnaden upp till 100 000kr är avdragsgill på deklarationen, detsamma gäller inte avgifter, dvs det är bara räntekostnader från den nominella räntan som är avdragsgillt. 

Vissa långivare erbjuder även andra villkor som tex betalningsfria månader och möjlighet att justera återbetalningstakten.

Jämför banker och långivare

Det är viktigt att jämföra banker innan du väljer att ta ett lån, så att fu kan ta ett lån hos någon som kan erbjuda dig bättre villkor. Genom att jämföra de olika långivarna mot varandra har du en större chans att hitta det billigaste och bästa lånet som passar dig bäst.

När du kollar på olika banker för att hitta det billigaste lånet behöver du vara uppmärksam på den effektiva räntan. När du har hittat en långivare som kan erbjuda dig den lägst effektiv ränta under den löptid du önskar så har du hittat det lån som är billigast för dig. Kom ihåg att en kortare löptid innebär en kortare tid som lånet tickar ränta, vilket leder till en lägre totalkostnad för dig.

Jämför billiga lån

När du ska jämföra billiga lån behöver du först veta vilket typ av lån som bäst kommer att täcka dina behov. Nedanför har vi därför tagit fram de vanligaste lånet som du kan jämföra mellan - så att du kan hitta det lån som blir billigast för dig oavsett om det är ett snabblån eller privatlån.

Hos MoreBanker kan du jämföra lån utan säkerhet så att du kan hitta ditt bästa möjliga lån. Ett lån utan säkerhet är ett lån som baseras på låntagarens betalningsförmåga och där du inte behöver pantsätta t.ex. ett hus som säkerhet för lånet.

Det går också under namnet, blancolån och du kan använda pengarna till precis vad du vill. Oavsett vad du behöver låna till bör du alltid jämföra lån innan du väljer långivare, så att du är säker på att du hittar det lån med lägst ränta.

Vilket lån passar mig? 

Som du säkert redan vet finns det ett stort antal lånealternativ tillgängliga idag. Vilket lån du bestämmer dig för beror givetvis på dina behov och dina förutsättningar. Pengar kan behövas för olika ting i livet. Några behöver ett lån för att finansiera ett hus, andra för att täcka plötsliga nödutgifter och andra för att finansiera en drömresa. Innan du börjar jämföra lån med hjälp av oss på Morebanker är det därför en fördel om du fastställer dina behov. Vad behöver du ett lån till? Finns det andra sätt att finansiera utgifterna på? Om inte, hur pass stor summa behöver du? Under hur pass lång tid förväntar du dig återbetala lånet?  

Det finns massor av frågor att ställa sig själv. Det blir svårt att svara på allt, och det är just därför vi finns här. Vi på Morebanker försöker underlätta processen inför valet av lån för dig. Första steget är att bestämma dig för vilket lån du är i behov av. Här är några av de lån vi förmedlar: 

Privatlån/Blancolån 

Privatlån, eller blancolån som det även kallas för, är ett lån utan säkerhet. Det vill säga att ett privatlån inte är knutet till ett visst materiellt objekt, som exempelvis ett hus- eller billån är. Du får alltså använda pengarna till vad du vill. De flesta aktiva långivare erbjuder idag privatlån till sina kunder och därför jämför vi ett stort antal av dem hos Morebanker. Privatlån ligger vanligtvis på belopp omkring 10 000 upp till 600 000 kronor. Återbetalningstiden varierar från 1 år upp till 20 år. Allt eftersom ingen säkerhet krävs för att låna ett privatlån är ofta räntan högre.

Det finns otroligt många långivare som erbjuder privatlån och genom att jämföra privatlån har du större chans att hitta det som är bäst och billigast för dig.

Samla lån och krediter med ett privatlån

Samla lån och krediter upp till 600 000 kr. Har du många lån och krediter så kan det vara värt att samla lån. När du samlar lån och krediter så tar du ett större lån för att betala av de mindre. Samla dina lån genom att ta ett privatlån för att få lägre ränta.

Snabblån/SMS-lån 

Hos MoreBanker kan du också jämföra snabblån. Ett smslån är ett mindre lån som oftast har en snabb utbetalning. Det passar att ta ett smslån när du står i en situation med en oförutsedd utgift som måste betalas så fort som möjligt. 

Därför används smslån ofta till att lösa akuta problem. Även fast problemet kan vara akut och att det känns som om du slösar tid genom att jämföra lån, så behöver du alltid jämföra de olika långivarna mot varandra för att säkra dig att du får det smslån med lägst ränta som passar dig.

Precis som privatlån är snabblån lån utan säkerhet. Det vill säga att du inte knyter något objekt till ditt lån. Dessa snabblån ska vanligtvis betalas tillbaka inom 30 dagar, men det finns långivare som erbjuder längre löptid än så. Snabblån/SMS-lån har ofta en hög effektiv ränta eftersom löptiden är så kort.

Billån 

Precis som namnet antyder är billån det lån som tas för att finansiera en ny bil. När man lånar pengar till ett köp av en bil kan man normalt låna upp till 80% av fordonets pris. Resterande måste betalas själv, antingen kontakt eller med hjälp av bilen som säkerhet. Att låna pengar till en bil är inte alltid så lätt, då det inte är jättemånga långivare som erbjuder detta i dagsläget. Teamet bakom Morebanker arbetar dock hårt för att vi ska kunna jämföra de billån som finns på marknaden. Allt för att du ska kunna hitta det billigaste och bästa billånet tillgängligt. 

En ny bil är ofta en stor investering som ibland kan kräva att man tar ett lån. I stort så finns det två typer av billån; billån utan säkerhet och billån med säkerhet, där bilen är säkerheten. Lån där bilen är säkerhet kräver ofta att bilen inte för gammal när lånet är återbetalt. 

På MoreBanker kan du jämföra billån och hitta det lån som har lägst ränta och bäst villkor för dig.

Lån utan UC 

Ett lån utan UC är ett lån där kreditupplysningen görs via ett annat upplysningsföretag än Upplysningscentralen. Det betyder att det alltid gör en kreditupplysning på dig, men att du kan hitta och välja en långivare som inte använder UC, som är den upplysningscentral som storbankerna använder. 

Oavsett om du vill ta ett lån med eller utan UC är det precis lika viktigt att du jämför lån utan UC.

Ytterligare en form för lån som vi jämför är lån utan UC. Det vill säga lån där kreditprövningen genomförs av ett annat kreditupplysningsföretag än just Upplysningscentralen (UC). Många missförstår vad ett lån utan UC innebär, och tror att det är helt utan kreditupplysning. Detta är inte fallet. Det är omöjligt (åtminstone inte lagligt) att låna pengar utan att det görs en kreditupplysning på en.  

Anledningen till att man väljer ett lån utan UC dock är för att man slipper samla på sig massa kreditprövningar. Gör man kreditprövningar via UC om och om igen försämras ens kredithistorik och det kan bli svårare och dyrare att låna pengar. Vi på Morebanker hjälper därför till med att hitta så billiga lån som möjligt utan UC om detta är att föredra.  

Lån med betalningsanmärkning 

Har man betalningsanmärkningar sedan tidigare kan det bli svårt att få beviljat ett lån. Får man det kommer lånen ofta med höga räntesatser eftersom långivaren måste ha någon form för säkerhet. För att du ska få ett så rättvist lån som möjligt gör vi en jämförelse av lån där betalningsanmärkningar är okej.  

Betalningsanmärkningar syns i 3 år så har du möjlighet för att vänta på att ansöka om ett lån är det såklart alltid att föredra. Vi vet dock att situationer uppstår där ett lån är den enda möjligheten och det är just därför vi finns här. Det går att låna pengar trots betalningsanmärkningar, men du bör i förväg vara medveten om att det blir svårare. Observera att dina betalningsanmärkningar inte får ha lett till obetalda skulder hos kronofogden. 

Oavsett om du har en betalningsanmärkning eller inte är det viktigt att jämföra lån. För hos många långivare är det möjligt att låna trots en betalningsanmärkning.

Men kom ihåg att det viktigaste steget är att jämföra lån med betalningsanmärkning innan du rent faktiskt lånar pengar då räntan varierar mellan dom olika långivarna. Jämför lån med betalningsanmärkningar här.

Använd en låneförmedlare

En annan lösning för att hitta det lån som passar dig bäst är att ta hjälp av en låneförmedlare. De kan hjälpa dig att få ett lån med lägre ränta, på endast en kreditupplysning hos uc! När du skickar in din ansökan får du nämligen flera erbjudanden från olika banker och långivare - helt kostnadsfritt! De flesta låneförmedlare erbjuder privatlån, men det finns också några få som förmedlare snabblån.

Hitta ditt bästa alternativ 

Det finns en uppsjö av olika långivare att välja mellan när du ska låna, som erbjuder de lån vi listat ovan. Oavsett om du så vet vilken typ av lån som passar dig så kommer det fortfarande finnas hundratals lånealternativ att välja mellan. Detta kan skapa förvirring och göra lånprocessen onödigt komplicerad. Det är just därför vi på Morebanker finns här för att hjälpa dig på vägen. Vi granskar de lån som finns på marknaden och jämför dem med varandra. Detta för att du som låntagare ska kunna hitta det bästa och billigaste lånet för dig.

De aspekter som är med i jämförelsen är:

Ränta

Räntaär en av de viktigaste faktorerna när det kommer till att välja vilket lån som är bäst. På Morebanker jämföra vi olika långivare mot varandra för att våra läsare ska kunna hitta det lån med lägst effektiv ränta under löptiden. Effektiv ränta visar hur stor den totala kostnaden för lånet är, det vill säga för lånet inklusive alla avgifter som uppläggnings- och aviseringsavgifter.  

Vilken räntesats ett lån har beror till störst del på vilken risk långivaren tycker det är att låna ut pengar till dig. Det vill säga att räntesatsen sätts när en kreditkoll är gjort på den potentiella låntagaren, du får alltså en individuell ränta. Räntesatser varierar från lån till lån, långivare till långivare och låntagare till låntagare. Vi förstår hur problematiskt detta kan kännas för många och just därför gör vi på Morebanker vad vi kan för att förenkla processen. Allt för att du som långivare ska hitta det bästa och billigaste lånet som möjligt. 

Rörlig ränta vs. fast ränta

I samband med att vi jämför den effektiva räntan på olika lån visar vi även huruvida lånen har rörlig eller fast ränta. Rent kortfattat innebär en fast ränta att räntan ligger på samma nivå under hela låneperiod. I motsats innebär den rörliga räntan att räntan är “rörlig” och därmed skiftar. Priset på ett lån med rörlig ränta kommer antingen att öka eller minska med tiden, så de låntagare som tror att räntorna kommer minska tenderar såklart att välja lån med rörlig ränta.  

I allmänhet har lån med rörlig ränta lägre räntor och kan därmed användas för kortfristig finansiering som ett snabblån. Med en fast ränta har man däremot samma ränta hela tiden och därför blir det något enklare att räkna på sina räntekostnader. Dessa blir dock generellt dyrare än den rörliga. Det kan vara förvirrande att hålla koll på, och därför inkluderar vi även detta i våra jämförelser. 

Löptiden 

En annan aspekt vi på Morebanker granskar i våra jämförelser av lån är löptiden på lånet. Löptid kallas ibland också för kredittid. Det syftar på den tidsperiod som löper från den dag då man tecknat sitt lån fram tills den dag som lånet ska vara återbetalat. Även löptiden varierar betydligt från lån till lån. Några långivare erbjuder kortfristiga så väl som långfristiga lån, och andra erbjuder endast ett av alternativen. Snabblån och smslån brukar ha väldigt korta löptider, som vanligtvis sträcker sig över några veckor till några månader. Större lån, som bolån och privatlån, har betydligt längre löptider. Bolån, till exempel, brukar generellt sett ha en återbetalningstid som sträcker sig över allt mellan 30 och 50 år.  

Vi på Morebanker skapar vi en överblick över de olika lånen som finns tillgängliga för att du ska kunna hitta det bästa lånet. Vi vet att situationen ser olika ut för alla människor och därför jämför vi de lån som passar dig bäst. En del vill gärna återbetala sina lån så snabbt som möjligt för att slippa betala mer i slutänden. Några har inte dessa förutsättningar och vill då hellre betala tillbaka lånet under en bredare tidsram.  

Andra villkor 

För att låna pengar, oavsett lån, finns det en del villkor man måste uppfylla. Det främsta villkoret är att man i Sverige enligt svensk lag måste vara myndig (alltså, minst 18 år och vara folkbokförd i Sverige). Det vill säga att man måste vara minst 18 år för att få beviljat ett lån. Var uppmärksam på att några långivare sätter högre åldersgränser än så.

Förutom att uppfylla ålderskravet måste långivare också vara svenska medborgare, ha en deklarerad inkomst och inte ha några skulder hos kronofogden. Som vi var inne på tidigare finns det lån man kan få beviljat utan betalningsanmärkningar, men detta är inte det samma som att hamna hos kronofogden. Andra ofta förekommande förutsättningar är att man ska ha en fast inkomst. Hur pass stor inkomsten är spelar också roll för vissa lån.

Finstilta villkor 

De villkor vi listat ovan är generellt sådant som skyltas om innan låneavtalet noggrant granskas. Det finns dock vanligtvis finstilta villkor man bör läsa innan man godkänner ett lån.

Det kan vara saker som betalning, där privatlån exempelvis antingen betalas tillbaka som annuitet eller med rak amortering. En annan aspekt är dröjsmålsräntan, som är den ränta som tillkommer om man inte återbetalar lånet i tid. Uppsägningstid är också något vi granskar, som innebär att långivare i några fall får rätt att säga upp ett privatlån till omedelbar betalning. Ibland finns det även chans för att förtidsinlösa sitt lån, vilket som också är viktigt att jämföra. 

Så påverkar din kreditvärdighet dina lånealternativ 

När vi visar lån till dig kan vi inte påverka hur lånen ser ut.  Det är alltså långivaren som ställer kraven kring kreditvärdighet, inte vi (vilket påverkar den ränta du kommer att få). Vilka krav långivaren har på kreditvärdigheten varierar från långivare till långivare.  

Kreditvärdighet har du säkert hört talas om förr, men det är inte alla som förstår exakt vad det innebär. Kreditvärdighet är en form för mått på en individs förmåga att återbetala sina skulder, som lån, räkningar och hyror. Detta värde undersöks av långivare för att bedöma din betalningsförmåga inför ett lån. Men det granskas även av exempelvis hyresgivare för att säkra sig om att du ska kunna betala hyran, och göra det i tid. Att ha en god kreditvärdighet är viktigt om du vill låna större summor, men ofta inte det viktigaste när det kommer till snabblån. Detta eftersom snabblån generellt ligger på lägre summor, med högre räntesats och lägre löptid. 

Kreditvärdigheten varierar från person till person. När kreditvärdet beräknas kikar långivare på din inkomst, dina fasta utgifter, krediter och din livssituation. Det vill säga ett värde som baseras på hur pass troligt det är att du kommer kunna återbetala dina skulder i tid. Är du en person som flyttar runt, pendlar mellan olika jobb och förhållanden kan du klassas som mindre pålitlig till att återbetala lånet i tid. Något som vi tycker är tråkigt, och därför visar vi även lån som inte ställer höga krav på kreditvärdighet för att alla, oavsett livsstil och livssituation ska kunna få ett lån beviljat. 

När långivare checkar din kreditvärdighet gör de detta genom en kreditupplysning. Denna genomförs vanligtvis av UC, som vi diskuterade ovan. Här finns all information kring din ekonomiska situation tillgänglig för långivaren. Efter att de sett din kreditvärdighet kan de fatta ett beslut om huruvida du blir beviljad lånet eller inte. En annan fördel med att använda oss på Morebanker är att vi genomför en enda kreditupplysning i samband med din ansökan. Det vill säga att du spar på din kreditvärdighet och slipper det tuffa arbetet som medföljer! 

Så kan du förbättra din kreditvärdighet 

När du söker om ett lån kan du alltså uppleva svårigheter om din kreditvärdighet är låg. Då kan du med fördel välja ett lån utan UC, och/eller börja med att förbättra din kreditvärdighet. Ett tips att göra detta på är att minska dina skulder och krediter genom att samla dem på ett och samma ställe. Det vill säga att du ansöker om ett lån för att betala av dina tidigare skulder, och minskar din ränta. Då kommer du uppleva att det är enklare att betala av dina existerande lån.  

Sedan bör du såklart stärka din nuvarande ekonomi. Se över vad du har för inkomster och utgifter och gör vad du kan för att förbättra din situation. Visst är det inte så lätt som det kanske låter, men det finns sätt att lyckas. På så sätt kommer det bli en tydlig skillnad i din kreditvärdighet. Sedan bör du såklart i största möjliga mål undvika betalningsanmärkningar. Som vi tidigare diskuterat finns det som tur är lån man kan få beviljat trots betalningsanmärkningar. Dessa är dock svårare att få och det medföljer generellt sätt höga räntor på dessa. 

Jämför lån med hjälp av Morebanker 

Om det inte kändes tufft innan känns det säkerligen tufft nu. Det finns en mängd olika alternativ av lån där ute, med olika villkor som tillämpas beroende på långivare och låntagare. Kreditvärdigheten spelar stor roll, och för dig som har en medel- eller låg kreditvärdighet kan det bli svårt. Det finns en risk för höga räntor eller att du inte blir beviljat något lån. Att hitta det bästa lånet för dig kan kännas svårt, oavsett om du har hög- eller låg kreditvärdighet. Men det behöver det inte vara. Det är just därför vi finns här. 

Att låna pengar är ingen rolig aktivitet. Det sätter människor världen över i skulder. Samtidigt är det ibland den enda utvägen, och väljer man rätt lån kan det faktiskt vara en rätt bra lösning. Det är viktigt att hitta ett schysst lån med bra villkor och med låg ränta. Som du säkert förstått handlar inte alls om ränta när det kommer till lån. Alla människors ekonomiska situationer ser annorlunda ut. 

Det är just därför vi på Morebanker finns där för att hjälpa till. Oavsett om du behöver ett privatlån, ett snabblån eller ett billån finns det ett brett utbud av tjänster tillgängliga. Vi hjälper till genom att hitta ett lån med låg ränta som är skräddarsytt för just dig och dina behov. Allt för att du ska kunna låna pengar och få frihet att njuta av de saker du faktiskt tycker om i livet. Farväl till ekonomisk stress! 

Att tänka på inför du lånar pengar 

Att saker och ting blir dyrare för varje dag som går och att standarden för ett bra liv ökar konstant är det ingen som kan förneka. Vi tävlar om att vara förmögna och ha en bättre inkomst än våra nära och kära. Vi vill gärna ha den senaste mobiltelefonen, det finaste huset och den snyggaste bilen. Det är inte så konstigt att fler och fler människor ansöker om lån då. Att låna pengar är ett sätt att finansiera dessa utgifter på, och ett sätt att få pengarna snabbt. Samtidigt är det mycket enklare än någonsin att få ett lån beviljat. Åtminstone de lån på något lägre belopp, som smslån. 

Men bara för att lån har blivit bekvämare betyder det inte att det är det ultimata. Innan du lånar pengar bör du givetvis överväga fördelarna så väl som nackdelarna. Visst kommer du kunna finansiera de ting du drömmer om, men behöver du verkligen allt? Sedan finns det de fall där man bara måste låna pengar. Som att det plötsligt blir en tillväxt i familjen och man måste flytta från sin etta till ett hus. Eller i de tillfällen där en visdomstand plötsligt behövs dra ut, eller barnen tjatar om den senaste tech-prylen. 

Oavsett vad det är du behöver finansiera ska du vara medveten om att lån kommer med sina risker. Det kan vara svårt att återbetala om du redan har det dåligt ekonomiskt ställt, och därför kan du försättas i en hemsk skuldfälla som är svår att ta sig ut. Finns möjligheten är det därför smart att överväga andra alternativ. Kan du kanske låna pengar från en familjemedlem eller nära vän? Be om en löneförhöjning eller ta ett extrajobb? Om andra alternativ inte finns, och utgiften måste täckas genast, kan ett lån såklart vara svaret. Då är det bara viktigt att välja rätt lån. Det vill säga ett lån som uppfyller dina behov, samtidigt som räntan är låg, löptiden rättvis och utan några gömda avgifter. Att hitta det bästa lånet för just dig hjälper vi på Morebanker dig med!

Vanliga frågor och svar